금융인사이트 120- 자영업하시는 분들께 유익한 금융정보 안내
도움이 필요한 영세 자영업자분들은 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하니 각종 금융지원제도들을 안내하여 필요한 분들이 지원제도를 이용하는데 도움이 되고자 한다.
자영업자 주요 금융지원제도
1. 창업을 준비하시는 예비 사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님
▸은행권 경영컨설팅 서비스
- 주요 지원내용: 각 분야별 전문가가 ①창업절차, ②상권분석, ③자금조달, ④사업장 운영노하우, ⑤마케팅과 홍보, ⑥세무·회계·노무 등의 컨설팅을 제공
《은행권 경영컨설팅 주요 지원내용》
| 구분 | 내용 |
| 재무 상담 | 코로나 19 금융지원 상품안내 및 재무상황 분석 |
| 업태·업종 전환 | 언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 온라인 시장진출 컨설팅 |
| 채무조정 | 일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 방안 안내 |
| 사업정리 및 재기교육 | 폐업절차 안내, 업종 또는 취업시장 정보제공 |
- 신청 및 문의: 은행 영업점 방문 또는 전화로 컨설팅 신청 및 문의 가능
※ 은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황
▸경영컨설팅: 국내 은행이 본점 전담부서 또는 지역별 컨설팅 센터를 통해 창업·상권분석·경영자문·금융상담 등 경영컨설팅 제공
| 구분 | 은행 |
| 지역별 소상공인·자영업자 컨설팅 센터 | KB국민, 우리, 신한, 기업, 부산, 경남, 광주, 하나, 대구은행 |
| 은행명 | 프로그램명 | 교육내용(기간) | 문의 |
| 신한 | 신한 SOHO사관학교 | 매출전략 등 교육 및 현장방문, 온라인 코칭 등 제공 | 02-2151-5760 |
| 성공두드림 맞춤교실 시리즈 | 유튜브영상으로 자영업자 지원제도와 경영전략 등 소개 | ||
| 국민 | 소호 멘토링스쿨 | 자영업자 대상 사업역량 강화(실습 포함) 지원 프로그램(약 7주) | 02-2073-3136 |
| 원데이클래스 | 성공사업자 특강, 유명쉐프 초청 원포인트 레슨 등(1일) | ||
| 우리 | 프랜차이즈 창업아카데미 | 상권·세무·노무·SNS 마케팅·창업지원 제도 등 | 02-2002-5097 |
| 자영업자 멘토링 프로그램 | 업종별 전문멘토와 청년 자영업자 등와긔 1:1 멘토링 지원 | ||
| 대구 | 희망 두배로 OPEN교실 | SNS 마케팅, 세무·노무, 사업계획서 작성 등 | 053-740-2843 |
| 광주 | 포용금융센터 경영컨설팅 | 마케팅, 경영진단, 점포운영, 특허, 법률, 세무 등 | 062-456-1397 |
| 농협 | 소상공인 상생 아카데미 | 창업, 상권분석, SNS 마케팅, 재무·세무 등 | 02-2080-7639 |
| 제주 | 제주 SOHO 아카데미 | 세무·회계, 법률, 재테크 등 강사 초청 세미나 | 064-720-0386 |
《은행권 지역별 경영컨설팅센터》
| 은행명 | 센터명 | 주소 | 연락처 |
| KB국민은행 | 여의도HUB센터 | 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26, KB여의도영업부 1층 | 02-2073-3454 |
| 중부센터 | 서울특별시 종로구 새문안로 5길 13, 광화문역지점 2층 | 02-3156-5836 | |
| 부산센터 | 부산광역시 부산진구 새싹로 2, 서면중앙지점 9층 | 051-712-5508 | |
| 신한은행 | 중부센터 | 서울특별시 중구 서소문로 135, 연호빌딩 9층 | 02-2151-5742 |
| 기업은행 | 서울센터 | 서울특별시 중구 을지로 82, IBK파이낸스타워 지하 1층 | 02-6322-5336 |
| 우리은행 | 종로센터 | 서울특별시 종로구 종로 186, 종로4가 금융센터 3층 | 02-2268-7811 |
| 명동센터 | 서울특별시 중구 명동길 80, 서울대교구청 신관 B111호 | 02-310-9767 | |
| 부산은행 | 자영업 종합지원센터 | 부산광역시 남구 문현금융로 30, 본점 2층 | 051-620-3483 |
| 광주은행 | 포용금융센터 | 광주광역시 동구 구성로 162, 포용금융센터 | 062-456-1397 |
| 경남은행 | 소상공인자영업자 지원센터 | 경상남도 창원시 의창구 원이대로 581, 창원중앙지점 1층 | 055-801-0859, 0861 |
| 대구은행 | 어깨동무 종합지원센터 | 대구광역시 수성구 달구벌대로 2310 대구은행 본점 별관 1층 | 053-740-2843 |
| 하나은행 | 소상공인드림센터 1호 | 세종특별자치시 한누리대로 2022, 아이콤스타타워 2층 | 044-864-1121 |
| 소상공인드림센터 2호 | 서울특별시 중구 을지로 170 을지트윈타워 서관 2층 | 02-2264-1111 | |
| 농협은행* | NH기업경영컨설팅 경동센터 등 7개 컨설팅 상담창구 운영 중 |
02-2080-7633 | |
| 제주은행* | 본점에서 컨설팅 상담창구 운영 중 | 064-720-0175 | |
* 센터 없이 상담창구 운영 중
- 연계 컨설팅: 일부 은행은 소상공인시장진흥공단, 지역별 신용보증재단 등 유관기관 연계 컨설팅을 제공하고 있으며, 거래은행 영업점에 문의 가능
▸은행권 외 경영컨설팅 서비스
- 서민금융진흥원: 서민금융 지원대상(미소금융, 햇살론, 햇살론 17, 신용회복위원회 채무조정자 등)인 자영업자에게 전문 컨설턴트의 경영진단과 사업 솔루션을 제공하고 있으며, 서민금융콜센터(☎ 1397)에 문의 가능
| 구분 | 내용 |
| 전문 컨설턴트 운영 현황 | 전국 컨설턴트 150여명 위촉 운영 중 |
| 지원업종(12개) | 음식업, 편의점/슈퍼마켓, 의류도소매(악세서리 포함), 화장품 도소매, 기타 도소매, 이·미용(네일아트 포함), 세탁업, 자동차 관련업, IT관련업(온라인쇼핑 포함), 오락, 문화, 운동관련업, 기타 서비스업, 기타 |
| 지원분야(10개) | 상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단, 홍보 및 마케팅, 점포운영, 프랜차이즈, 고객서비스, 인테리어 및 익스테리어, 세무 및 회계, 온라인스토어(전자상거래) |
- 서민금융종합지원센터, 미소금융지점에 방문 또는 서민금융진흥권 컨설팅 홈페이지에서 온라인 신청 가능
- 소상공인시장진흥공단: 창업 → 성장 → 재기 등 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅을 제공하고 있으며 중소기업통합콜센터(☎ 1357)에 문의 가능
| 자영업 생애주기 | 소상공인시장진흥공단 프로그램 |
| 창업 단계 | 신사업창업사관학교 |
| 성장 단계 | 소상공인 역량강화 사업, 소상공인 경영교육 |
| 재기 단계 | 희망리턴 패키지 |
2. 사업자금이 필요하신 사장님
▸서민금융진흥원: 맞춤형 대출상담 서비스 및 저신용·저소득 자영업자 대상 미소금융 대출 등을 운영하고 있으며 서민금융콜센터(☎ 1397)에서 안내
- 서민금융 한눈에: 서민금융진흥원의 「서민금융 한눈에」 사이트에서 코로나 19 관련 대출, 금리감면 및 상환유예 등 금융지원제도 등 관련 정보를 통합 안내
·서민금융진흥원의 금융생활 → 서민금융 한눈에
▸소상공인시장진흥공단: 소상공인에 대해 경영안정자금 대출 등 다양한 정책자금을 지원하고 있으며 소상공인정책자금 사이트 및 중소기업통합콜센터(☎ 1357)에서 안내
▸지역신용보증재단: 각 지역에 소재한 신용보증재단에서 창업자금과 운영자금 등에 대한 보증을 제공하고 있으며, 신용보증재단중앙회(☎ 1588-7365)에서 안내
3. 채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님
▸금융애로 상담센터
- 금융감독원 중소기업 금융애로 상담센터: 금융감독원 1332 → 6번에서 중소기업·자영업자 지원제도에 대해 종합적인 상담 제공
- 은행권 금융애로 상담반: 은행권 또는 금융애로를 겪는 자영업자 및 소상공인을 위해 금융애로상담반을 운영 중
《은행별 금융애로 상담반 연락처》
| 은행명 | 전화번호 | 은행명 | 전화번호 |
| 국민은행 | 02-2073-2297 | 광주은행 | 062-239-6540 |
| 신한은행 | 02-2151-2839 | 전북은행 | 063-250-7256 |
| 하나은행 | 02-2002-1617 | 제주은행 | 064-720-0175 |
| 우리은행 | 02-2002-3713 | 농협은행 | 02-2080-3756 |
| SC제일은행 | 02-3702-3992 | 수엽은행 | 02-2240-0257 |
| 대구은행 | 053-740-2398 | 기업은행 | 02-751-3991 |
| 부산은행 | 051-620-3418 | KDB산업은행 | 02-787-5459 |
| 경남은행 | 055-290-8383 |
▸개인사업자대출 119: 일시적 자금난으로 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자에 대해 은행권에서 만기연장과 이자감면 등 금융지원을 제공하여 상환부담을 경감해 주는 제도로 거래은행에 문의 가능
-대상: 만기시점에 채무상환 또는 만기연장이 어렵거나 연체발생 후 3개월 이내인 개인사업자 차주
▸신용회복위원회 채무조정: 과도한 채무로 상환이 어려운 경우 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적 재기를 지원하는 제도로 ☎ 1600-5500에 문의 가능
- 대상: 다중채무를 보유하고 채무를 약정한 기일 내에 변제하지 못하거나 못할 우려가 있는 차주
- 지원내용: 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 연체기간에 맞는 채무조정제도를 운영하고 있으며, 성실상환자에게는 생활자금 대출, 소액신용카드 발급 등 다양한 금융지원을 제공
4. 기타 사장님에게 유용한 정보
▸핵심 금융정보: 금융감독원 제공
- 금융소비자 정보포털 파인: 중소기업과 자영업자 금융지원제도를 비롯해 다양한 금융지식을 제공
금융소비자 포털 파인
fine.fss.or.kr
- 특히 파인에 게시*된 「중소기업 금융지원제도 안내 」 책자에 자영업자를 포함한 중소기업이 이용 가능한 금융지원 제도 정리
* 파인 홈페이지 → 알아두면 유익한 사이트 → 중소기업·자영업자 지원 종합정보센터 → 기타 서비스 → 안내자료(책자)에서 「중소기업·소상공인 금융지원제도 안내」 책자 다운로드
★ 소상공인과 중소기업도 이용가능한 금융지원제도 정리
- 금융꿀팁 200선: 내 카드 포인트 잘 이용하는 방법, 저축은행 가계신용대출이자부담 줄이는 방법 등 일상생활에서 알아두면 유익한 금융꿀팁들을 제공
- 서민금융 1332: 서민금융 종합 포털 서비스인 금융감독원 서민금융 1332에서 서민금융지원제도, 채무조정제도 등 내게 맞는 서민금융제도에 대해 안내
▸상권정보시스템: 소진공 및 지자체
- 소상공인시장진흥공단: 상권평가, 업종분석, 매출분석, 인구분석 등 방대한 양의 상권분석 데이터를 소진공 상권정보시스템 사이트에서 무료로 제공
★ 상권정보시스템 간편 분석
상권정보
sg.sbiz.or.kr
- 지자체: 서울시 우리 마을가게 상권분석 서비스, 경기도 상권영향분석서비스에서도 지역특화 상권정보를 제공
★ 경기도 상권영향분석서비스
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