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금융감독원이 알려주는 자동차 할부금융 이용 시 유의해야 할 것들에 대해 알아보도록 한다.
1. 자동차 할부금융 비교공시 활용
자동차 대리점 또는 제휴점의 말만 믿고 대출상품을 선택하지 말고, 여신금융협회가 운영하는 자동차 할부금융 비교공시 사이트에서 제휴청이 제시한 대출금리 등이 적정한 수준인지를 꼼꼼히 비교해 볼 필요가 있다.
자동차 할부금융 비교공시를 보려면 여신금융협회 공시정보포털에 접속하여 상품공시를 클릭하고 리스·할부상품 공시를 선택한 후 본인에 해당하는 조건을 입력하여 검색한다.
신차는 제조사, 차종, 선수율과 대출기간을, 중고차는 신용정보회사, 신용등급, 대출기간을 입력하면 여전사별 최저 및 최고금리, 중도상환수수료율, 연체이자율 등의 정보를 비교해 볼 수 있다.
2. 다이렉트 대출상품 이용 시 금리부담 경감
일부 여전사는 중간에 제휴점 등을 거치지 않고 낮은 금리를 적용하는 다이렉트 상품*을 취급한다. 여신금융협회 자동차 할부금융 비교공시를 조회하면 회사명 옆에 "(D)"가 붙어 있는 다이렉트 상품을 확인할 수 있다. 특히 중고차 구입 시에는 제휴점이 대출중개수수료 수입을 위해 부정확한 대출정보를 제공하는 경우도 있으므로 이로 인한 불이익을 예방하기 위해 금융회사에 직접 대출을 신청하는 것이 유리하다.
*자동차대리점, 제휴점 등을 거치지 않고 여전사가 소비자와 콜센터 등을 통해 직접 상담하여 판매함으로써 중개수수료를 최소화한 상품
3. 14일 이내에 대출계약 철회 가능
할부금융 등을 이용하여 자동차를 구입한 후, 대출이 불필요해졌거나 다른 금융회사에서 더 좋은 조건으로 대출이 가능함을 알게 되었다면 철회권 행사를 고려해 보는 것이 좋다. 2016년 12월 19일부터 대출계약 후 14일 이내라면 개인인 경우 4천만 원 이하 신용대출 혹은 담보대출은 2억 원 이하에 대하여 중도상환수수료 없이 원리금과 부대비용*만 상환하면 대출계약을 철회할 수 있다. 다만, 대출 철회권은 한 달에 한 번만 행사할 수 있다. 동일한 금융회사라면 연간 2회까지 행사할 수 있다.
*대출을 위해 여전사가 부담한 인지세, 저당권 설정비용 등
4. 상환 후에는 반드시 저당권 말소
자동차를 담보로 제공한 경우, 관련 할부금융 등을 모두 상환하였다면 자동차저당권도 말소해야 한다. 그렇지 않으면 차량을 팔거나 폐차할 때 저당권 말소절차를 밟아야만 하기 때문에 자동차 매매거래가 지연되는 등 불편을 겪을 수 있다.
저당권 말소는 여전사로부터 저당권 말소서류를 받아 차량등록사업소 등에 직접 신청할 수 있고, 여전사에 맡길 수도 있다. 이대 저당권 말소비용은 채무자가, 저당권 설정비용은 여전사가 부담하며, 여전사에 말소절차를 맡길 경우 관련 수수료(대행처리 비용)를 추가로 지급해야 한다.
5. 중도상환 수수료 등 계약내용 확인
자동차 할부금융 등의 업무처리는 금융회사 직원이 직접 하지 않고 자동차 대리점이나 제휴점에서 처리하는 경우가 많아* 계약내용에 대한 분쟁이 발생할 수 있다. 따라서, 이자율, 대출기간, 상환방법에 따른 상환금액 등 제반 사항에 대하여 충분히 이해할 수 있을 때까지 설명을 요구하고, 무엇보다 제휴점의 설명과 계약서의 내용에 다른 점은 없는지 꼼꼼하게 확인해야 한다.
*디렉트 대출은 여전사의 콜센터 등을 통해 소비자와 직접 대출계약을 진행하게 되므로 제휴점은 관여하지 않음.
※중고차 구매 시 유용한 정보사이트※
♧자동차 평균시세 정보
중고차 가격이 시세에 비하여 현저하게 낮은 경우 허위 또는 미끼 매물일 가능성이 높다. 사전에 자동차매매사업조합연합회 사이트에서 매월 평균시세 정보와 실제 상품용으로 등록된 차량인지 확인해라.
♧자동차 사고·정비·검사 등 자동차 이력 정보
차량의 사고나 침수사실, 주행거리 등에 따라 중고차 가격 차이가 크므로 자동차 이력 전반에 관한 정보를 확인해라.
☞ 자동차민원 대국민포털- 통합이력 조회
☞ 카히스토리- 보험사고 기록, 침수 및 도난 등 조회
