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금융감독원에서 알려주는 치아보험 가입 시 유의사항에 대해 알아본다.
1. 면책 기간, 감액기간 확인은 필수
치아보험은 충치나 잇몸질환 등의 질병 또는 상해로 치아에 보철치료나 보존치료 등을 받을 경우 보험금을 지급받을 수 있는 보험상품으로 전화로도 간편하게 가입할 수 있다는 장점이 있다.
그렇지만, 질병으로 인한 치료에 대하여는 면책기간 및 50% 감액기간을 운영하고 있다. 이는 보험가입 전에 이미 치아질환을 보유한 사람이 보험금을 받을 목적으로 보험에 가입한느 것을 방지하기 위한 장치이다.
치아보험 상품구조 예시(질병치료)
| 구분 | 면책기간 | 50% 감액기간 | |
| 보존치료 | 충전, 크라운 | 계약일로부터 90일 또는 180일 이내 | 감액없거나 면책기간 이후 보험계약일로부터 1년 이내 |
| 보철치료 | 틀니, 브릿지, 임플란트 |
계약일로부터 180일 또는 1년 이내 | 면책기간 이후 보험계약일로부터 1년 또는 2년 이내 |
다만, 상해 또는 재해로 인하여 치료를 받았을 경우에는 별도의 면책기간, 감액기간 없이 보험가입일로부터 보험금을 지급받을 수 있다.
☞ 자세한 내용은 각 상품 별로 상이할 수 있으므로 가입하신 상품의 약관을 잘 확인하시기 바란다.
2. 약관상 보장하지 않는 경우를 반드시 확인
많은 사람이 치아보험에 가입하면 치과치료에 대한 금전적 부담이 없어질 것으로 생각하지만, 보험금이 지급되지 않는 사유도 있으므로 보험가입 전에 반드시 확인할 필요가 있다. 특히 다음 7가지 사항은 치아보험 보장범위와 관련하여 빈번하게 민원이 발생하고 있는 만큼 각별히 주의를 기울여야 한다.
치아보험 보장범위 관련 주의사항
①상해로 인한 치료는 제외하고 질병으로 인한 치아치료만 보장하는 치아보험도 있으므로 가입시 확인할 필요
②대부분의 치아보험은 한국표준질병사인분류 상 특정 분류번호*에 해당하는 질병에 대해서만 보험금 지급
* K02 - 치아우식증(충치), K04 - 치수 및 치근단 주위조직의 질환, K05 - 치은염(잇몸염증) 및 치주질환(잇몸질환)
③1개의 치아에 대해 동일한 사유로 두 가지 이상의 복합형태 치료*를 받은 경우에는 해당 치료 중 보험금이 가장 큰 한 가지 항목에 대해서만 보험금 지급
* 브릿지 치료(보험금 25만 원)를 했으나, 양 옆의 이가 약하여 브리지를 제거하고 임플란트 치료(보험금 50만 원)를 한 경우에는 임플란트 치료 보험금만 지급
④사랑니 치료, 치열교정 준비, 미용상 치료 및 이미 보철치료를 받은 부위에 대한 수리,복구,대체치료는 보험금 미지급
⑤보험기간 중에 진단 또는 발치한 치아를 보험기간 종류 후에 치료하는 경우에는 원칙적*으로 보험금 미지급
*보험기간 중 의사의 진단에 의해 협의된 계속 치료의 경우에는 보험기간 종료일 이후 180일 이내의 치료에 한하여 보험금 지급
⑥연간보장한도(발치한 영구치 개수 기준 3개)를 초과하여 발치한 부위의 보철치료(브릿지, 임플란트)는 치료시기에 관계없이 보험금 미지급
⑦청약일 이전 5년동안 충치(치아우식증) 또는 치주질환으로 치료를 받은 치아에 대해서는 보험금 미지급
☞ 자세한 내용은 상품 별로 상이할 수 있으므로 가입하신 약관을 반드시 확인하시기 바란다.
3. 갱신 전 보험료 인상 가능성 고려
치아보험은 회사별 보험상품 종류에 따라 0세부터 75세까지 가입이 가능한 상품으로 "만기형"과 "갱신형"이 있으며, 갱신형은 연령 증가 등에 따라 갱신할 때마다 보험료가 인상될 수 있다.
따라서, 보험 가입시가입 시 보험료 수준 및 갱신주기 등을 충분히 고려한 후 가입해야 하며, 가입 시 상품 설명서 등을 통해 예상 갱신보험료 수준을 반드시 확인할 필요가 있다.
4. 보험가입내역 조회서비스를 통한 중복가입 여부 확인
치아보험은 중복가입할 경우에도 보험금이 각각 지급되지만 중복가입을 원하지 않을 경우에는 기존 보험의 특약에 치과치료 보장이 포함되어 있는지를 반드시 확인할 필요가 있다. 가입한 상품이 기억나지 않는 경우에는 금융소비자정보포털 <파인>이나 생명보험협회 홈페이지에 접속하여 "소비자"란으로 들어가 "내보험 찾아줌"을 클릭하면 본인이 가입한 보험내역을 확인할 수 있다. 손해보험협회 홈페이지로 접속하면 "내보험 찾아줌"을 클릭하여 가입한 보험이력을 조회할 수 있다. 특약으로 가입하신 경우에는 "보험가입내역 조회"서비스를 통하여 가입상품을 확인하고, 해당 보험회사 홈페이지의 "보험계약 조회"서비스를 통하여 세부가입내용 확인 가능함.
5. 전문용어에 대한 충분한 이해 필요
치아보험은 치과치료에 대한 전문용어를 보험약관에 그대로 사용하고 있다. 따라서, 소비자는 보험가입 전에 전문용어와 약관에 기재된 용어의 정의를 충분히 이해한 후에 치아보험에 가입해야 향후 보험금 청구 시 보험회사와 다툼을 최소화할 수 있다.
치과치료 구분
| 구분 | 세부 항목 |
| 보존치료 | 크라운, 충전 |
| 보철치료 | 임플란트, 브릿지, 틀니 |
