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자동차보험 특약을 잘 활용하면 자동차보험료를 크게 절약할 수 있다.
(참고) 자동차보험에서 기본담보와 특약 상품이란?
| 자동차보험의 상품은 일반적으로 5가지 기본담보 상품과 그 외 다양한 특약 상품으로 구성된다. (기본담보 상품) 운전자가 다른 사람에게 끼친 인적·물적 피해를 보상하는 상품(대인배상, 대물배상) 및 운전자 본인의 피해를 보장하는 상품(자기신체사고, 자기차량손해, 무보험차에 의한 상해)이 있다. *대인배상 상품은 보장범위에 따라 대인배상Ⅰ과 대인배상 Ⅱ로 나뉘며, 대인배상 Ⅰ과 대물배상(보장한도 2,000만원)은 모든 운전자가 의무 가입해야 함 (특약 상품) 기본담보 상품의 보장범위나 내용을 축소 또는 확대하거나 새로운 보험서비스를 제공함으로써, 운전자가 본인의 운전특성이나 환경에 적합한 자동차보험을 설계할 수 있게 해준다. * 특약 사례: 운전자 연령 또는 범위한정 특약, 자동차상해 특약, 긴급출동서비스 특약, 형사합의금 특약, 보험료 분납 특약 등 |
1. 운전을 자주 하지 않으면 마일리지나 승용차요일제 특약 가입
자동차를 자주 사용하지 않는 운전자는 매년 납부하는 자동차보험료가 부담스러울 수 있다. 만약 주로 대중교통을 이용하거나 특정 요일에만 자동차를 이용하는 경우, 마일리지나 승용차요일제 특약에 가입하면 보험료를 크게 절약할 수 있다.
마일리지 특약은 보험기간 동안 일정거리(예: 10,000~20,000km) 이하를 운전하면 운행거리에 따라 보험료를 할인(1~42%, 회사별로 상이함)해주는 특약이다. 운행거리가 짧을수록 할인율이 커지므로, 평소 운전을 적게 하는 분일수록 보험료 절약에 매우 유용하다.
한편, 승용차요일제 특약은 평일 하루를 운전하지 않는 요일로 지정하고, 해당 요일에 특정 일수* 이하로 운전하면 보험료를 할인(8.3~9.4%, 회사별로 상이함)하는 특약이다. 평일에 자주 운전하지 않는 분에게 유용할 수 있다.
* 보험기간 1년 이상: 3일, 6개월 이상: 2일, 6개월 미만: 1일(법정공휴일 제외)
다만, 이들 특약은 보험회사에 따라 중복가입이 불가능하거나 가입이 제한될 수 있으므로, 자세한 사항은 보험회사의 안내를 참고하여 본인에게 적합한 특약을 선택하시기 바란다.
<마일리지 및 승용차요일제 특약 설명>
| 마일리지 특약 | 승용차요일제 특약 | |
| 가입요건 | ▸보험기간이 1년 미만인 단기계약은 가입불가 ▸승용차요일제와 중복 가입이 불가능할 수 있음 |
▸잔여 보험기간이 3개월 이상 남은 경우 ▸운행정보기록장치 설치 필요 |
| 보험기간 중 가입 | ▸가능(잔여 보험기간 3개월 이상 필요) ▸일부 보험회사 불가능 |
▸가능(잔여 보험기간이 3개월 이상 필요) |
| 할인율 | ▸운행거리에 따라 1~42% | ▸8.3~9.4% |
| 특이사항 | ▸다양한 상품형태(계약 시 할인형, 만기 시 할인형등) 주 선택 가능 | ▸2회까지 비운행요일 변경 가능 |
주) 회사에 따라 다를 수 있음
2. 임신하거나 자녀가 어리면 자녀할인 특약 가능
본인이나 배우자가 임신을 하거나 어린 자녀를 둔 운전자는 늘어나는 생활비용으로 경제적 부담이 커질 수 있다. 이런 경우를 위해 자동차보험은 운전자의 보험료 부담을 덜고, 안전운전을 유도하기 위해 자녀할인 특약을 운영하고 있다. 운전자 본인이나 배우자가 임신 중이거나 만 5~9세 이하인 자녀가 있는 경우 자녀할인 특약에 가입하면 보험료를 할인(4~10%, 회사마다 상이함)받을 수 있다. 보험계약 후라도 가입조건에 충족한다면 언제든지 가입할 수 있으므로 꼭 가입하여 보험료를 절약하시기 바란다.
<자녀할인 특약 설명>
| 가입요건 | ▸본인이나 배우자가 임신 중이거나 만 5~9세 이하 자녀가 있는 운전자 ▸기명 피보험자한정 운전 특약 또는 부부한정 운전 특약의 가입 필요 |
| 보험기간 중 가입 | ▸가능 |
| 할인율 | ▸자녀 연령에 따라 4~10% |
| 특이사항 | ▸태아: 의료기관에서 임신 확인한 날부터 잔여 보험기간의 보험료 할인 ▸출생한 자녀: 보험기간 중 가입해도 전체 보험기간 대상 보험료 할인 |
주) 회사에 따라 다를 수 있음
3. 여행갈 때는 렌터카 손해담보 특약 가입
여행 등으로 렌터카를 빌릴 때, 혹시 있을 렌터카 파손에 대비하기 위해서 렌터카업체가 제공하는 차량손해면책금 서비스에 가입을 원할 수 있다. 하지만 서비스 가입비가 부담스러울 수 있다. 이런 경우 자동차보험의 렌터카 손해담보 특약에 가입하면 매우 저렴하게 렌터카 파손 위험에 대비할 수 있다.
(참고) 차량손해면책금 서비스란?
렌터카 이용자가 일정 비용을 내고 서비스에 가입한 후 사고가 나면, 미리 약정했던 면책금(0, 5, 30만 원 등)만 내고 이를 초과한 렌터카 손해(수리비 등)에 대해서는 면제해 주는 서비스
<K5차량의 1일 서비스 가입비 사례(00 렌터카 기준)>
| 면책금(선택 사항) | 0원 | 5만원 | 30만원 |
| 가입비용 | 25,600원 | 17,000원 | 13,600원 |
렌터카 손해담보 특약에 가입하면 차량손해면책금 서비스에 가입할 필요가 없고, 운전자 본인의 자동차보험을 통해 렌터카 파손에 따른 수리비 등을 보장받을 수 있다. 보험료는 면책금 서비스 가입비용 대비 20~25%(예: 1일 3,400원, 회사마다 상이함) 수준으로 매우 저렴하다.
다만, 보험회사에 따라 특약 명칭과 보장범위에 차이가 있고, 일부 보험회사는 보험기간 도중에는 특약가입이 불가능할 수 있으므로 자세한 사항은 보험회사에서 안내받기 바란다.
* 보험회사의 보상책임은 가입일의 24시(자정)부터 시작하므로, 반드시 렌터카 이용 전날에 가입해야 렌트기간을 전부 보장받을 수 있음
<렌터카 손해담보 특약 설명>
| 가입요건 | ▸본인 자동차보험에서 자기차량손해 상품 등에 가입한 운전자 (일부 보험회사는 본인의 차량이나 자동차보험이 없어도 이용 가능) |
| 보험기간 중 가입 | ▸가능 |
| 보험료 | ▸렌터카업체 차량손해면책금 서비스의 20%~25% 수준(예: 1일 3,400원) |
| 특이사항 | ▸운전자 본인이 가입한 자기차량손해의 보상한도 내에서 보상 ▸렌터카 파손 시 수리비(일부 보험회사는 휴차료*도 보상) *휴차료: 파손된 사업용 차량을 사용하지 못해 발생한 영업손해 |
주) 회사에 따라 다를 수 있음
4. 운전자 범위만 알맞게 정해도 보험료 절약 가능
자동차보험은 운전자의 사고이력 등을 평가하여 사고발생 위험에 적합한 보험료를 산정한다. 따라서 보험가입자가 운전자 범위한정 특약을 이용해서 운전자의 연령이나 범위를 실제 운전하는 사람에 따라 알맞게 좁혀 놓으면, 사고발생 가능성이 감소하여 보험료가 크게 낮아진다.
(참고) 운전자 범위한정 특약에 따른 보험료 변화 사례 예시
00 보험회사 다이렉트 개인용 자동차보험에 가입한 소나타(차량가액 2,445만 원)를 소유한 35세 남자 운전자 가정
| 특약 가입 여부 | 보험료 | 할인율 ("누구나" 대비, %) |
| 특약 가입 안 했을 때("누구나" 일 때) | 857.940원 | - |
| 가족한정 가입 | 791.850원 | 7.7↓ |
| 부부한정 가입 | 680,250원 | 20.7↓ |
| 기명 피보험자(본인) 1인한정 가입 | 679,590원 | 20.8↓ |
주) 기명 피보험자: 사고위험평가의 중심이 되는 운전자로 보험증권에 성명이 기재됨
한편 특약을 통해 운전자 범위를 제한하였더라도, 가족여행이나 명절 등의 경우에는 친척이나 다른 사람이 일시적으로 운전을 함께 해야 하는 상황이 있을 수 있다. 이럴 때는 자동차보험의 단기(임시) 운전자 확대 특약 상품에 가입하면 형제나 자매 등 다른 사람의 운전 중 사고도 함께 보장*받을 수 있다.
* 만약 운전자 확대 특약에 가입하지 않은 채 기존 계약에서 운전자 범위에 속하지 않는 사람이 운전을 하다 사고를 내면, 보험처리 불가능
따라서 특약을 유연하게 사용하여 운전자의 범위를 조정하면 든든한 보장을 유지하며 알뜰하게 자동차보험을 이용할 수 있다.
<운전자 범위한정 및 확대 특약 설명>
| 운전자 범위한정 특약 | 단기 운전자 확대 특약 | |
| 가입요건 | ▸없음 | ▸운전자 범위한정 특약의 가입 필요 |
| 보험기간 중 가입 | ▸가능 (잔여 보험기간에 따라 보험료 정산) |
▸가능 (잔여 보험기간에 따라 보험료 정산) |
| 할인율 | ▸연령 및 운전자범위에 따라 다양함 | ▸해당사항 없음 |
| 특이사항 | ▸운전자 범위에 속하지 않는 자가 발생시킨 사고는 보상하지 않음 ▸대인배상 Ⅰ은 특약 상관없이 보상 |
▸운전자 추가가 필요한 날의 전날까지 가입 (특약효력이 가입일 24시부터 발생함) |
주) 회사에 따라 다를 수 있음
(참고) 운전자 범위한정 특약의 종류(한 보험회사 사례)
| ※ 연령 한정 특약 ▸운전자 연령 만 21/22/24/26/28/30/35/43/48세 이상 한정운전 특약 ※ 범위한정 특약 ▸가족운전자 한정 특약 ▸가족 외 1인 운전자 추가담보 특약 ▸가족 및 형제자매운전자 한정 특약 ▸부부운전자 한정 특약 ▸부부 외 1인 운전자 추가담보 특약 ▸기명피보험자 1인 한정 특약 ▸지정운전자 1인 한정 특약 ▸기명피보험자 및 지정 1인 운전자 한정 특약 |
5. 종이 보험서류가 필요 없다면 전자매체 가입
운전자에 따라 종이로 인쇄된 자동차보험 계약자료*보다는 스마트폰 등으로 언제든 확인할 수 있는 전자파일 형식으로 된 자료를 더 선호할 수 있다. 이 경우 일부 보험회사가 운영하는 전자매체 특약에 가입하면 이메일이나 모바일 메신저 등의 방법으로 계약자료를 받을 수 있고, 보험료도 할인(0.3% 또는 500~2,000원, 회사마다 상이함)받을 수 있다.
* 보험증권, 약관, 만기 및 분납 보험료 안내문 등
운전자(보험계약자)는 전자매체로 계약자료를 받은 뒤에도 보험회사에 인쇄된 종이자료를 다시 요청하여 받을 수 있다. 다만, 이 경우에는 할인받은 보험료를 반납해야 한다.
<전자매체 특약 설명>
| 가입요건 | ▸없음 |
| 보험기간 중 가입 | ▸해당사항 없음 |
| 할인 보험료 | ▸0.3% 또는 500원~2,000원 |
| 특이사항 | ▸종이 계약서류의 재발급 요청 가능(할인받은 보험료 반납 필요) |
주) 회사마다 다를 수 있음
6. 보험료 절약과 안전을 위해 블랙박스 관리 중요
많은 운전자들이 사고나 위급한 상황에서 증거화면을 확보하기 위해 블랙박스를 설치하고 있다. 이 경우 자동차보험의 블랙박스 특약에 가입하면 보험료를 할인(1%~7%, 회사마다 상이함)받을 수 있다. 다만, 보험료 할인을 위해서는 블랙박스가 차량에 고정 장착되어 정상 작동*하고 있어야 한다.
* 운전자는 블랙박스가 정상 작동하지 않을 때 이를 즉시 보험회사에 알려야 하며, 고장을 안 날로부터 정상 작동할 때까지의 할인 보험료를 반납해야 함
블랙박스는 보험료를 절약하고 사고증거 확보 등에서 유용할 수 있으나, 차량 배터리 방전의 원인이 될 수 있고 정상 작동하지 않는 경우 보험료 할인이나 증거화면 확보가 불가능하다. 따라서 평상시 블랙박스 관리가 중요하므로 다음과 같이 기기 관리방법을 알려드리니 활용하시기 바란다.
<블랙박스 관리 요령>
| ※ 설치 시 관리요령 ▸주간뿐 아니라 야간에 촬영된 영상도 명확히 식별할 수 있도록 충분한 화질과 화각(120°~150°), 야간촬용 기능을 가진 기기 장착 ▸고온 등 높은 기온에서도 정상 작동할 수 있는 품질의 기기 장착 ▸영상 촬영 및 저장기록 확인에 장애물이 없는 위치에 고정 ▸상시적으로 영상 녹화 시 차량 배터리 소모가 많은 만큼 보조배터리 추가 활용 ※ 평상 시 관리요령 ▸충분한 저장공간 확보를 위해 주기적으로 메모리카드를 포맷(필요한 영상기록은 별도로 저장)하고, 반드시 전원을 먼저 끄고 메모리카드를 분리해야 영상 손상 및 기기 오작동을 예방할 수 있음 ▸매월 1회 정도 주기적으로 영상을 확인하여 정상 작동여부를 확인하고, 기기가 고장난 것을 알게된 때 즉시 보험회사에 해당 사실을 알리고 기기를 정비 ▸만약 고장 사실을 보험회사에 알리지 않으면 특약계약의 취소사유에 해당함 ▸제조자 홈페이지를 통해서 주기적으로 소프트웨어를 업그레이드 ▸오래된 블랙박스는 화재 등 기기결함 가능성이 있으므로 교체를 권장함 |
<블랙박스 특약 설명>
| 가입요건 | ▸블랙박스를 차량에 고정 장착해야 함 |
| 보험기간 중 가입 | ▸가능 |
| 할인 보험료 | ▸1%~7% |
| 특이사항 | ▸보험기간 동안 블랙박스를 정상 작동시켜야 보험료 할인 가능(기기 고장을 알게 되면, 즉시 보험회사에 연락) ▸블랙박스 설치 후 기기상태 및 저장용량의 지속적 관리 필요 |
주) 회사에 따라 다를 수 있음
자동차보험의 다양한 특약들을 똑똑하게 활용하여 보험료를 절약하는 동시에 안전하고 든든하게 운전하시기 바란다.
