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금융소비자정보포털 「파인」의 예·적금, 대출, 카드, 보험, 펀드에 관한 다양한 정보들을 쉽게 활용할 수 있는 방법들을 안내해 드린다.
1. 예·적금 사례
| A씨: 은행에서 곧 정기예금이 만기된다고 연락이 왔다. 재예치를 할지 묻는데, 어떤 상품으로 갈아탈지 잘 모르겠다. |
① A씨에게 필요한 상품정보: 가입 전 예·적금 상품비교 방법
갈아탈 예·적금 상품을 찾는다면?
▸신상품 찾기
- 은행연합회 「소비자 포털」에서는 최근 6개월 이내 은행에서 출시된 신상품을 소개
☞ 소비자 포털 메인 홈페이지 → 금융상품 정보 → 은행신상품
- 사회적 배려자 등이 예·적금 가입 시 우대혜택을 제공받을 수 있는 조건부 특판상품*도 검색 가능
* 금리비교 프로그램에서는 판매기간이 특정된 예·적금 정보가 없어 특판상품 검색이 어려울 수 있음
▸상품 비교
금융감독원 「금융상품 한눈에」에서 은행과 저축은행 등에서 판매 중인 예·적금상품 비교 가능
☞ 파인 → 금융상품 찾기 → 금융상품 한눈에
| B씨: 6개월 전, 은행 창구에서 1년짜리 정기예금에 가입했는데 조만간 해외로 장기 출장을 가게 된다. 정기예금을 지금 해지해야 할까? |
② B씨에게 필요한 금융정보: 가입 후 예·적금 만기 및 해지 관리
예·적금 만기 후 해지방법이 궁금하다면?
▸예·적금 자동해지 서비스
- 만기일 전, 은행 등에서 예·적금 자동해지서비스 신청 시 만기일에 원금과 이자를 원하는 계좌를 통해 자동으로 수령
※ 은행은 타행계좌로의 입금서비스를 제공하지 않으나 저축은행은 타행 본인계좌로 입금 가능
▸정기예금 자동 재예치 서비스(해지 후)
- 계속 동일한 상품에 가입 희망 시 미리 자동 재예치 서비스 신청
- 원금과 이자 모두 재예치가 가능하나 일부 특별판매 상품 등은 신청이 불가능할 수 있음
▸만기가 휴일이면 전일 해지 가능
- 예·적금 만기가 휴일인 경우, 전일 또는 후일 중 유리한 쪽으로 선택하여 해지 가능
♧ 참고- 예·적금 정보를 찾을 수 있는 곳
▸「파인」의 금융상품거래단계별 핵심정보의 예·적금 메뉴 접속
- 본인이 가입 전·가입 시·가입 후 어느 금융거래단계에 있는지를 고려하여 자신에게 필요한 정보를 검색할 수 있음
《예·적금 거래단계별 내용》
| 가입 전 | 가입 시 | 가입 후 | |||
| 상품소개 | 1. 예·적금 상품에 대한 이해 ① 예적금 상품은 어떤 것이 있나? ② 가입채널에 따라 다름 2. 나에게 맞는 상품찾기 - 예·적금 가입 전 주요 체크사항 3. 예·적금 꿀팁 알아두기 4. 내가 갖고 있는 계좌 조회 - 내 계좌 한눈에 |
가입안내 | 가입 길라잡이 |
유지 및 관리 | 계약 유지 시 주의사항 ① 기본사항 알기 (예·적금 담보대출) ② 상품별 개별사항 (입출금내역 알림 등) |
| 상품비교 | 상품비교를 직접 해본다 ①신상품찾기 ②통합비교공시 ③협회별 비교공시 |
계약서류 확인 | 계약서류 주요 내용 확인 - 약관과 상품설명서 등 주요내용 확인 |
만기 및 해약 | 만기 및 해약 ① 만기 시 이렇게 한다 (자동해지·자동재예치 등) ② 중도해지 전 알아둘 것 (중도해지 시 이자율 등) |
| 회사비교 | 회사 경영정보와 민원 통계 등을 참고한다 ① 핵심 경영정보 확인(BIS비율, 고정이하여신비율 등) ② 민원 통계확인 |
계약핵심사항 확인 | 나의 계약조건 Check! ① 공통사항 (예금자보호, 비과세 요건 등) ② 상품별 개별사항 (이자지급방식 등) |
소비자 보호제도 | 1. 유익한 소비자보호제도 (수수료 비교·휴면 계좌찾기 등) 2. 민원 상담사례 확인 ① FAQ ② 주요 분쟁사례 3. 민원상담과 분쟁조정 신청하기 ① 궁금한 점 상담받기 ② 민원·분쟁조정 신청하기 |
2. 대출 사례
| C씨 사례: 급하게 목돈이 필요한데, 어디에서 알아봐야 유리한 대출상품을 찾을 수 있을까? |
③C씨에게 필요한 금융정보: 가입 전 대출상품 비교 정보
대출상품을 이것저것 비교해보고 싶다면?
▸통합비교공시
- 금융감독원이 운영하는 금융상품 통합비교공시시스템 「금융상품 한눈에」에서 은행·저축은행·보험사·여신전문회사가 판매 중인 대출상품을 통합비교조회 가능
▸협회별 비교공시
- 각 협회*의 비교공시 사이트에서 대출상품의 금리 등 비교 가능
* 은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 생명보험/손해보험협회, 한국대부업협회 등
※ 서민금융진흥원의 맞춤대출서비스
- 원하는 대출상품 특성 및 자신의 재무정보 등을 입력하면 다양한 금융회사 취급상품 중 낮은 금리의 대출상품을 안내받을 수 있음
| D씨 사례: 금융회사에서 대출이 가능하다고 연락이 왔다. 대출받기 전, 마지막으로 꼭 확인해야 할 사항은 무엇인가? |
④ D씨에게 필요한 금융정보: 가입 시 대출계약사항 확인 방법
대출받을 때 꼭 확인해야 할 계약사항은?
1. 대출금리 및 우대금리 조건: 변동·고정·혼합* 금리 등 대출금리의 종류를 확인하고, 카드사용 등 거래실적에 따른 우대금리 변화 확인
* '변동 → 고정' 또는 '고정 → 변동' 시기 등 확인
2. 이자납입일, 연체 이자율 등: 매월 이자납입일을 확인하고, 연체 시 가산금리나 연체로 인해 기한이익*이 상실될 경우 부담해야 할 금액이 얼마인지 등을 확인
* 기한이익이 상실될 경우 대출원리금 잔액 전체에 연체이자가 부과됨
3. 대출수수료* 등 부대비용, 대출계약철회권** 등 안내
* 중도상환수수료(3년 이상 장기대출), 인지세(소비자와 은행이 각 50%씩 부담), 근저당설정비용(원칙적으로 은행이 부담) 등
** 대출 후 14일 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원리금과 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약 철회 가능(4천만 원 이하 신용대출, 2억 원 이하 담보대출만 가능)
♧ 참고- 대출상품 정보를 찾을 수 있는 곳
| 가입 전 상품비교 | 상품비교 직접 하기 ① 통합 비교 ② 협회별 비교공시 ③ 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 |
| 가입 시 계약핵심사항 확인 | 나의 계약 조건 Check! ① 공통사항(금리조건, 연체이자율, 대출계약 철회권 등) ② 대출 부대비용 ③ 셀프 체크리스트 |
3. 카드 사례
| E씨 사례: 지갑과 함께 카드를 몽땅 분실했다. 카드가 여러 장인데 각 카드사 별로 전화하는 중에 잃어버린 카드를 누군가 사용할까 봐 걱정이 된다. |
⑤ E씨에게 필요한 금융정보: 가입 후 카드유지관리 시 유의 사항
카드 분실도난에 대비해 꼭 알아둘 사항은?
▸분실일괄신고 서비스
- 여러 장의 카드를 동시에 분실했을 경우, 신용카드 금융회사 중 한 곳에서 타사 카드까지 한 번에 분실신고가 가능함
※ 단, 분실신고 후 해지는 개별 카드회사마다 별도로 신청해야 함
▸60일 이내 분실·도난 신고
- 신고접수일 기준, 60일 전부터 신고접수일까지 발생한 신용카드 부정사용금액은 카드사가 부담하지만, 다음의 경우에는 개인의 책임
| ① 신용카드 뒷면에 서명이 없는 상태에서 분실 ② 회원의 고의 또는 관리소홀로 인한 부정 사용 ③ 카드 양도, 대여, 보관, 이용위임, 담보 제공, 불법 대출 등으로 인한 부정 사용 ④ 회원의 가족 또는 동거인에 의한 부정 사용 ⑤ 카드사의 부정사용 피해조사에 특별한 사유없이 협조 불응 ⑥ 카드 비밀번호 유출로 인한 부정 사용 ⑦ 도난이나 분실을 인지하고도 정당한 사유없이 신고 지연 ⑧ 카드를 이용하여 상품구매 등을 위장한 현금 융통 등의 부당한 행위 등 |
▸해외출입국 정보 활용 서비스
- 해외 출입국 정보활용에 대한 사전 동의 시(카드사 고객센터 등에서 가능), 카드 회원의 출입국 여부를 확인하여 국내에 있을 경우 해외 카드매출을 자동으로 승인거절해 주는 서비스
♧ 참고- 카드 정보를 찾을 수 있는 곳
| 가입 후 유지 및 관리 |
| 계약 유지 시 주의사항 ① 금리인하 요구권, 이용한도 조정 등 ② 분실 및 도난시 분실일괄신고 서비스, 60일 이내 분실 및 도난 신고, 해외출입국 정보활용 서비스 확인 |
4. 보험 사례
| F씨 사례: 몇 달 전, 카드 분실 신고를 하고 재발급을 받지 않았는데, 카드에서 자동납부되던 보험료가 연체되었다는 연락을 받았다. 어떻게 해야 하나? |
⑥ F씨에게 필요한 금융정보: 가입 후 보험계약 유지 시 유의사항
보험료를 얼마동안 연체하면 해지될까?
☞ 납입최고(독촉) 기간이 끝나는 날의 다음날 계약이 해지됨
- 보험료가 연체될 경우, 보험회사는 상당한 기간을 정해서 보험료를 납부하라고 전화나 우편 등으로 독촉*하므로 계약유지를 희망하는 경우, 보험회사가 정한 기간 내에 밀린 보험료를 납부해야 함
* 보험계약자와 보험수익자가 다를 경우, 보험회사가 둘 모두에게 납입을 독촉
| G씨 사례: 보험료 연체로 보험계약이 몇 달 전 해지되었다. 그런데, 최근 형편이 나아져 새로 가입하기보다 해당 보험계약을 다시 살리고 싶다. 어떻게 해야 하나? |
⑦ G씨에게 필요한 금융정보: 가입 후 보험계약 유지 시 유의사항
해지된 보험계약을 되살리고 싶다면?
☞ 해지된 날로부터 3년 내에 보험계약 부활을 청약
- 보험계약 해지 후 해지환급금을 받지 않은 경우, 연체보험료 및 연체이자 등을 모두 납부한 후 보험계약 부활을 청약하면 보험사는 심사*를 거쳐 승낙여부를 결정
* 계약 부활시에도 계약 전 알릴 의무는 신규계약과 동일하게 적용되며, 해지 이후부터 계약 부활 전까지 발생한 보험사고에 대해서는 보장받을 수 없음
♧ 참고- 보험 관련 정보를 찾을 수 있는 곳
「파인」의 금융상품거래단계별 핵심정보의 보험 메뉴 접속
| 보험가입 후 유지 및 관리 |
| 기본사항을 꼭 체크한다 ① 계약 후 알릴 의무, 보험료 연체 및 해지된 계약의 부활 등 ② 저축성보험 수익률(공시이율), 변액보험 관리 등 |
5. 펀드 사례
| H씨 사례: 펀드에 투자하고 싶은데, 펀드상품이 너무 많아서 어디에 투자를 해야 할지 잘 모르겠다. |
⑧ H씨에게 필요한 금융정보: 가입 전 펀드상품 비교 정보
펀드상품비교 어디에서 할까?
☞ 「펀드다모아」에서 펀드유형, 수익률, 비용 등을 기준으로 검색
금융투자협회 전자공시서비스 「펀드다모아」에서 기간별 수익률·상위펀드 등 조건을 설정하여 펀드 검색 가능
★ 펀드다모아 바로가기
금융상품찾기 → 펀드다모아
fine.fss.or.kr
♧ 참고- 펀드투자정보를 찾을 수 있는 곳
| 펀드 가입 후 유지 및 관리 |
| ① 각종 보고서를 통한 펀드운용현황 확인 ② 펀드공시정보 확인 |
