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도움이 필요한 영세 자영업자분들은 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하니 각종 금융지원제도들을 안내하여 필요한 분들이 지원제도를 이용하는데 도움이 되고자 한다.
자영업자 주요 금융지원제도
1. 창업을 준비하시는 예비 사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님
▸은행권 경영컨설팅 서비스
- 주요 지원내용: 각 분야별 전문가가 ①창업절차, ②상권분석, ③자금조달, ④사업장 운영노하우, ⑤마케팅과 홍보, ⑥세무·회계·노무 등의 컨설팅을 제공
《은행권 경영컨설팅 주요 지원내용》
| 구분 | 내용 |
| 재무 상담 | 코로나 19 금융지원 상품안내 및 재무상황 분석 |
| 업태·업종 전환 | 언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 온라인 시장진출 컨설팅 |
| 채무조정 | 일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 방안 안내 |
| 사업정리 및 재기교육 | 폐업절차 안내, 업종 또는 취업시장 정보제공 |
- 신청 및 문의: 은행 영업점 방문 또는 전화로 컨설팅 신청 및 문의 가능
※ 은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황
▸경영컨설팅: 국내 은행이 본점 전담부서 또는 지역별 컨설팅 센터를 통해 창업·상권분석·경영자문·금융상담 등 경영컨설팅 제공
| 구분 | 은행 |
| 지역별 소상공인·자영업자 컨설팅 센터 | KB국민, 우리, 신한, 기업, 부산, 경남, 광주, 하나, 대구은행 |
| 은행명 | 프로그램명 | 교육내용(기간) | 문의 |
| 신한 | 신한 SOHO사관학교 | 매출전략 등 교육 및 현장방문, 온라인 코칭 등 제공 | 02-2151-5760 |
| 성공두드림 맞춤교실 시리즈 | 유튜브영상으로 자영업자 지원제도와 경영전략 등 소개 | ||
| 국민 | 소호 멘토링스쿨 | 자영업자 대상 사업역량 강화(실습 포함) 지원 프로그램(약 7주) | 02-2073-3136 |
| 원데이클래스 | 성공사업자 특강, 유명쉐프 초청 원포인트 레슨 등(1일) | ||
| 우리 | 프랜차이즈 창업아카데미 | 상권·세무·노무·SNS 마케팅·창업지원 제도 등 | 02-2002-5097 |
| 자영업자 멘토링 프로그램 | 업종별 전문멘토와 청년 자영업자 등와긔 1:1 멘토링 지원 | ||
| 대구 | 희망 두배로 OPEN교실 | SNS 마케팅, 세무·노무, 사업계획서 작성 등 | 053-740-2843 |
| 광주 | 포용금융센터 경영컨설팅 | 마케팅, 경영진단, 점포운영, 특허, 법률, 세무 등 | 062-456-1397 |
| 농협 | 소상공인 상생 아카데미 | 창업, 상권분석, SNS 마케팅, 재무·세무 등 | 02-2080-7639 |
| 제주 | 제주 SOHO 아카데미 | 세무·회계, 법률, 재테크 등 강사 초청 세미나 | 064-720-0386 |
《은행권 지역별 경영컨설팅센터》
| 은행명 | 센터명 | 주소 | 연락처 |
| KB국민은행 | 여의도HUB센터 | 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26, KB여의도영업부 1층 | 02-2073-3454 |
| 중부센터 | 서울특별시 종로구 새문안로 5길 13, 광화문역지점 2층 | 02-3156-5836 | |
| 부산센터 | 부산광역시 부산진구 새싹로 2, 서면중앙지점 9층 | 051-712-5508 | |
| 신한은행 | 중부센터 | 서울특별시 중구 서소문로 135, 연호빌딩 9층 | 02-2151-5742 |
| 기업은행 | 서울센터 | 서울특별시 중구 을지로 82, IBK파이낸스타워 지하 1층 | 02-6322-5336 |
| 우리은행 | 종로센터 | 서울특별시 종로구 종로 186, 종로4가 금융센터 3층 | 02-2268-7811 |
| 명동센터 | 서울특별시 중구 명동길 80, 서울대교구청 신관 B111호 | 02-310-9767 | |
| 부산은행 | 자영업 종합지원센터 | 부산광역시 남구 문현금융로 30, 본점 2층 | 051-620-3483 |
| 광주은행 | 포용금융센터 | 광주광역시 동구 구성로 162, 포용금융센터 | 062-456-1397 |
| 경남은행 | 소상공인자영업자 지원센터 | 경상남도 창원시 의창구 원이대로 581, 창원중앙지점 1층 | 055-801-0859, 0861 |
| 대구은행 | 어깨동무 종합지원센터 | 대구광역시 수성구 달구벌대로 2310 대구은행 본점 별관 1층 | 053-740-2843 |
| 하나은행 | 소상공인드림센터 1호 | 세종특별자치시 한누리대로 2022, 아이콤스타타워 2층 | 044-864-1121 |
| 소상공인드림센터 2호 | 서울특별시 중구 을지로 170 을지트윈타워 서관 2층 | 02-2264-1111 | |
| 농협은행* | NH기업경영컨설팅 경동센터 등 7개 컨설팅 상담창구 운영 중 |
02-2080-7633 | |
| 제주은행* | 본점에서 컨설팅 상담창구 운영 중 | 064-720-0175 | |
* 센터 없이 상담창구 운영 중
- 연계 컨설팅: 일부 은행은 소상공인시장진흥공단, 지역별 신용보증재단 등 유관기관 연계 컨설팅을 제공하고 있으며, 거래은행 영업점에 문의 가능
▸은행권 외 경영컨설팅 서비스
- 서민금융진흥원: 서민금융 지원대상(미소금융, 햇살론, 햇살론 17, 신용회복위원회 채무조정자 등)인 자영업자에게 전문 컨설턴트의 경영진단과 사업 솔루션을 제공하고 있으며, 서민금융콜센터(☎ 1397)에 문의 가능
| 구분 | 내용 |
| 전문 컨설턴트 운영 현황 | 전국 컨설턴트 150여명 위촉 운영 중 |
| 지원업종(12개) | 음식업, 편의점/슈퍼마켓, 의류도소매(악세서리 포함), 화장품 도소매, 기타 도소매, 이·미용(네일아트 포함), 세탁업, 자동차 관련업, IT관련업(온라인쇼핑 포함), 오락, 문화, 운동관련업, 기타 서비스업, 기타 |
| 지원분야(10개) | 상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단, 홍보 및 마케팅, 점포운영, 프랜차이즈, 고객서비스, 인테리어 및 익스테리어, 세무 및 회계, 온라인스토어(전자상거래) |
- 서민금융종합지원센터, 미소금융지점에 방문 또는 서민금융진흥권 컨설팅 홈페이지에서 온라인 신청 가능
- 소상공인시장진흥공단: 창업 → 성장 → 재기 등 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅을 제공하고 있으며 중소기업통합콜센터(☎ 1357)에 문의 가능
| 자영업 생애주기 | 소상공인시장진흥공단 프로그램 |
| 창업 단계 | 신사업창업사관학교 |
| 성장 단계 | 소상공인 역량강화 사업, 소상공인 경영교육 |
| 재기 단계 | 희망리턴 패키지 |
2. 사업자금이 필요하신 사장님
▸서민금융진흥원: 맞춤형 대출상담 서비스 및 저신용·저소득 자영업자 대상 미소금융 대출 등을 운영하고 있으며 서민금융콜센터(☎ 1397)에서 안내
- 서민금융 한눈에: 서민금융진흥원의 「서민금융 한눈에」 사이트에서 코로나 19 관련 대출, 금리감면 및 상환유예 등 금융지원제도 등 관련 정보를 통합 안내
·서민금융진흥원의 금융생활 → 서민금융 한눈에
▸소상공인시장진흥공단: 소상공인에 대해 경영안정자금 대출 등 다양한 정책자금을 지원하고 있으며 소상공인정책자금 사이트 및 중소기업통합콜센터(☎ 1357)에서 안내
▸지역신용보증재단: 각 지역에 소재한 신용보증재단에서 창업자금과 운영자금 등에 대한 보증을 제공하고 있으며, 신용보증재단중앙회(☎ 1588-7365)에서 안내
3. 채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님
▸금융애로 상담센터
- 금융감독원 중소기업 금융애로 상담센터: 금융감독원 1332 → 6번에서 중소기업·자영업자 지원제도에 대해 종합적인 상담 제공
- 은행권 금융애로 상담반: 은행권 또는 금융애로를 겪는 자영업자 및 소상공인을 위해 금융애로상담반을 운영 중
《은행별 금융애로 상담반 연락처》
| 은행명 | 전화번호 | 은행명 | 전화번호 |
| 국민은행 | 02-2073-2297 | 광주은행 | 062-239-6540 |
| 신한은행 | 02-2151-2839 | 전북은행 | 063-250-7256 |
| 하나은행 | 02-2002-1617 | 제주은행 | 064-720-0175 |
| 우리은행 | 02-2002-3713 | 농협은행 | 02-2080-3756 |
| SC제일은행 | 02-3702-3992 | 수엽은행 | 02-2240-0257 |
| 대구은행 | 053-740-2398 | 기업은행 | 02-751-3991 |
| 부산은행 | 051-620-3418 | KDB산업은행 | 02-787-5459 |
| 경남은행 | 055-290-8383 |
▸개인사업자대출 119: 일시적 자금난으로 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자에 대해 은행권에서 만기연장과 이자감면 등 금융지원을 제공하여 상환부담을 경감해 주는 제도로 거래은행에 문의 가능
-대상: 만기시점에 채무상환 또는 만기연장이 어렵거나 연체발생 후 3개월 이내인 개인사업자 차주
▸신용회복위원회 채무조정: 과도한 채무로 상환이 어려운 경우 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적 재기를 지원하는 제도로 ☎ 1600-5500에 문의 가능
- 대상: 다중채무를 보유하고 채무를 약정한 기일 내에 변제하지 못하거나 못할 우려가 있는 차주
- 지원내용: 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 연체기간에 맞는 채무조정제도를 운영하고 있으며, 성실상환자에게는 생활자금 대출, 소액신용카드 발급 등 다양한 금융지원을 제공
4. 기타 사장님에게 유용한 정보
▸핵심 금융정보: 금융감독원 제공
- 금융소비자 정보포털 파인: 중소기업과 자영업자 금융지원제도를 비롯해 다양한 금융지식을 제공
금융소비자 포털 파인
fine.fss.or.kr
- 특히 파인에 게시*된 「중소기업 금융지원제도 안내 」 책자에 자영업자를 포함한 중소기업이 이용 가능한 금융지원 제도 정리
* 파인 홈페이지 → 알아두면 유익한 사이트 → 중소기업·자영업자 지원 종합정보센터 → 기타 서비스 → 안내자료(책자)에서 「중소기업·소상공인 금융지원제도 안내」 책자 다운로드
★ 소상공인과 중소기업도 이용가능한 금융지원제도 정리
- 금융꿀팁 200선: 내 카드 포인트 잘 이용하는 방법, 저축은행 가계신용대출이자부담 줄이는 방법 등 일상생활에서 알아두면 유익한 금융꿀팁들을 제공
- 서민금융 1332: 서민금융 종합 포털 서비스인 금융감독원 서민금융 1332에서 서민금융지원제도, 채무조정제도 등 내게 맞는 서민금융제도에 대해 안내
▸상권정보시스템: 소진공 및 지자체
- 소상공인시장진흥공단: 상권평가, 업종분석, 매출분석, 인구분석 등 방대한 양의 상권분석 데이터를 소진공 상권정보시스템 사이트에서 무료로 제공
★ 상권정보시스템 간편 분석
상권정보
sg.sbiz.or.kr
- 지자체: 서울시 우리 마을가게 상권분석 서비스, 경기도 상권영향분석서비스에서도 지역특화 상권정보를 제공
★ 경기도 상권영향분석서비스
간편하게 알아보세요! 우리지역 상권정보
sbiz.gmr.or.kr
