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금리상승기에 대출연장 시 유의해야 할 사항을 안내해 드린다.
1. 개요
▸금융기관이 대출연장 시 변경 금리를 적용하는 시점에 따라 소비자에게 유·불리가 발생할 수 있으므로 유의해야 한다.
- 금리상승기에는 변경금리를 만기일부터 적용받는 것보다 대출연장 실행일(만기일 전)부터 적용받는 것이 더 불리*할 수 있음
* 반대로 금리 하락기에는 더 유리할 수 있음(저금리를 일찍 적용받기 때문)
2. 대출연장 시 금리적용 시점: 은행사례
▸은행들이 대출연장 시 변경금리를 적용하는 시점은 ①만기일 ②대출연장 실행일 ③만기일과 대출연장 실행일 중에서 금융소비자가 직접 선택 가능한 방식으로 구분됨
- 대면 채널: 15개사-우리은행 등 12개 사가 만기일, 광주·제주은행은 대출연장실행일, 대구은행은 만기일과 대출연장실행일 중 선택 가능
- 비대면 채널: 17개사- 우리은행 등 14개 사가 만기일, 제주·경남은행은 대출연장실행일, 케이뱅크는 만기일과 대출연장실행일 중 선택 가능
- SC제일은행은 대출연장 신청이 영업점(대면채널)에서만 가능하며, 카카오뱅크·토스뱅크·케이뱅크는 인터넷전문은행이므로 온라인(비대면채널)에서만 대출연장이 가능함
- 광주·대구·경남은행은 대면과 비대면 채널 간에 대출 연장 시 변경금리 적용방식이 상이함(아래 표 참조)
《은행대출연장 시 변경 금리 적용시점》
(신용대출 기준)
| 구분 | 대면 채널 | 비대면 채널 |
| 만기일 | 우리, 하나, 신한, 국민, 부산, 경남, 전북, 기업, 수협, 농협, 산업, SC제일(12개사) | 우리, 하나, 신한, 국민, 부산, 전북, 기업, 수협, 농협, 산업, 광주, 대구, 토스, 카카오(14개사) |
| 대출연장 실행일 | 광주, 제주 | 제주, 경남 |
| 만기일과 대출연장 실행일 중 택 1 | 대구 | 케이뱅크 |
3. 소비자 유의사항
▸소비자는 금융기관에서 대출연장 시 다음 사항을 유의해야 한다.
- 해당 금융기관이 변경금리를 적용하는 일자(만기일 또는 대출연장실행일 등)를 직원에게 문의하고 꼼꼼히 확인
- 금융기관*이 변경금리를 대출연장 실행일부터 적용하는 경우, 금리 상승기에는 대출연장 실행일을 만기일까지 가급적 늦추는 것이 유리할 수 있음
* 은행 사례: (대면) 광주은행, 제주은행, (비대면) 제주은행, 경남은행
-소비자가 변경금리 적용일자를 선택*할 수 있다면 금리 상승기에는 대출연장 실행일보다는 만기일로 선택하는 것이 유리할 수 있음
* 은행 사례: 대구은행, 케이뱅크
- 특히, 온라인(비대면)을 통해 대출연장을 신청하는 경우에는 온라인상의 변경금리 적용일자를 반드시 확인할 필요
- 예시: 케이뱅크의 경우 온라인(비대면) 화면에서 ①변경금리를 대출연장 실행시점에 바로 적용하는 방식과 ②만기일에 적용하는 방식 중에서 소비자가 직접 선택(☞ 선택 후 변경 불가능)
